El importe mínimo del Deposito Flexible es de 3000 euros. Se puede cancelar el depósito sin llegar al vencimiento. En este caso, se penaliza restando un punto a la rentabilidad con respecto al tipo de interés acordado. El depósito Flexible de TuBancaja se renueva automáticamente al vencimiento en las condiciones que haya en ese momento y a plazo de 12 o 24 meses ha venido siendo el deposito más rentable de Bancaja.

Tubancaja se ha visto inmersa en la fusión con Bankia y en la necesidad de homogeneizar las condiciones de los depositos con las otras entidades socias así que es normal que haya bajado sus altos tipos de interés del depósito Flexible. Sin embargo, a dia de hoy, el deposito Flexible de Tubancaja a 12 y a 24 meses es uno de los depositos más rentables del mercado de 2012.

Pues bien, ahora tenemos una tercera emisión de bonos “patrióticos” que, al parecer, no ha tenido mucho éxito. En concreto, sé del caso de unos titulares de bonos de la Generalitat que ahora expiraban y que han sido más que presionados, sino atacados literalmente para que se queden con su bonos patrióticos en contra de su voluntad manifiesta. Por supuesto, que la reacción de estos titulares de bonos es de incredulidad y por supuesto, de salir corriendo del asalto de los agresivos comerciales de la caja aunque no obstante intentarán la devolución del dinero en manos de la Caixa. Más que un banco serio donde guardar el dinero y asesorar puramente sobre inversiones, La Caixa se parece más a un mercado persa, donde se intenta convencer al cliente con argumentos peregrinos que soslayan el riesgo de esta inversión y, si no se consigue la venta, utilizando otras fórmulas de presión hasta doblegar al sufrido cliente. Lo cual da idea del nerviosismo de La Caixa al no tener fácil la colocación de los bonos de la Generalitat en la actual coyuntura y habiendo alternativas de depositos bancarios más rentables y con mucho menos riesgo.

Por cierto, que La Caixa pretende no comprar ningún bono de la Generalitat ni tampoco financia a la Generalitat catalana, ya que los bonos no tienen una buena calificación, su nivel de solvencia según y su riesgo no compensa su tipo de interés que es del 4,75% en los bonos a 12 meses y del 5,25% en los bonos a 2 años.

Mi consejo es que no se fíen de los bonos de la Generalitat y huyan de los empleados de la Caixa que intentan colocarles los bonos con argumentos “de pais” y de “obligación patriótica” para enchufarles una inversión de mucho riesgo y baja rentabilidad comparada con otros productos financieros que ni ellos mismos están dispuestos a contratar. Hay otros productos financieros como depositos bancarios rentables que los hay. Los bancos tienen más garantía que una comunidad autónoma y el tipo de interés ofrecido no es un incentivo suficiente por el riesgo asumido. En el dinero mejor ser precavido que después tener que lamentarse.

Para el caso de requerir una retirada del dinero total o parcial, existe la posibilidad de hacerlo cada 6 meses, aunque con una rentbilidad menor a la anunciada. En concreto, si la retirada de fondos es al 6º mes, el tipo de interés TAE queda en el 3,60%. Si, la retirada es al 12º mes, la rentabilidad es del 4% TAE y  si es al 18º mes, la rentabilidad del deposito es del 4,15% TAE. Por el saldo no retirado se continúa percibiendo los intereses establecidos del 4,25% TAE por todo el período hasta el vencimiento.

El Deposito Flexible de Oficina Directa- Banco Pastor tiene una alta rentabilidad, de lo más alto del mercado. Si, se opta por pedir un reembolso anticipado total o parcial del depositos, todavía la rentabilidad resultante por cancelar o retirar dinero del deposito aún es bastante alta.

En conclusión, un deposito alta rentabilidad del Banco Pastor que, justo hay que decirlo en este momento, en realidad se puede casi considerar que tiene la solvencia de un banco más grande que el propio Banco Pastor ya que la fusión del Banco Pastor y el Banco Popular está ya en marcha y, seguramente, cuando esto sea ya un hecho, variará la política de depositos rentables en el Banco Pastor.

Si bien para 3 o 4 meses hay cuentas de alta rentabilidad que pueden ser rentables como la Cuenta Azul de iBanesto, en realidad suele ser más recomendable para ganar algo de dinero por los ahorros el centrarsee en ofertas a un periodo mas largo, típicamente de 12 meses.

En Depositos a 12 meses tenemos el deposito In La Caixa al 3% que sólo se ofrece a nuevos clientes y se contrata online desde 3000 euros. uego tenemos el Deposito Gasol de Banco Popular, cuya rentabilidad oscila contínuamente pero está ahora entorno del 4% anual. Es para dinero nuevo y se contrata desde sólo 300 euros.

Tambien Banco Pastor a través de su Oficina Directa ofrece un deposito a 12 meses al 4%. Es para dinero nuevo y se contrata desde 5000 euros. Para un plazo de 24 meses el interés ofrecido es del 4,25% TAE.

ActivoBank, filial de Banco Sabadell, tambien ofrece su deposito a 1 año al 4%. El importe mínimo es de 3000 euros y es para dinero nuevo.

Los depositos mas rentables actuales tienen una rentabilidad media del 4% anual y sin riesgo a 12 meses y el inversor tiene en el plazo de 1 año un buen abanico de opciones de inversión en depositos bancarios.

Sin embargo, Bankinter ofrece su deposito a 12 meses para dinero nuevo al 4% TAE. O, si se quiere a 6 meses, al 3,5%. Este deposito fidelidad no se publicita en ningún sitio y hay que pedirlo en el banco directamente, tampoco se ofrece por internet ni nada.

El Deposito Bankinter es quizá la mejor opción de inversión ahora que este mes de julio ha bajado la rentabilidad o se han retirado los depositos de Tubancaja al 4% (la rentabilidad ha bajado al 3,10% a 12 meses), iBanesto, Sabadell, bancopopular-e (la rentabilidad a 12 meses está ahora en el 3,65%). Por cierto, el Deposito del Bancopopular-e está disponible y se contrata sólo online aqui: Depósito Banco Popular-e al 3,65% TAE a 12 meses.

Estos depositos son una buena opción de inversión para colocar el ahorro en depositos bancarios mas rentables ya que una gran parte de entidades bancarias ha retirado sus depositos en respuesta a la penalización ejercida por el Banco de España contra los depositos de alta rentabilidad.

De hecho, el consejero delegado del Santander se quejaba de que éste banco tenía que pagar unos 100 puntos básicos más que sus competidores europeos lo que se traduce en un sobrecoste anual de 1200 millones de euros anuales para el banco de los Botin. Si el Santander tiene este sobrecoste, cúal debe ser el sobrecoste de operar de los bancos más pequeños y de las cajas de ahorro al borde de la insolvencia?

En fin, supongo que al final todo se arreglará. Eso sí, los inversores habrán conseguido depositos bancarios de una rentabilidad mayor a la acostumbrada e igual o mayor que la de las Letras del Tesoro, que en la última subasta del mes de julio han llegado al 3,7% las letras a 12 meses.

Todos los bancos y cajas de ahorro se han lanzado a captar ahorro de los particulares para cubrir lo que les falta de la financiación mayorista que escasea gravemente a día de hoy.

Sin embargo, en las últimas semanas escasean las ofertas de nuevos depositos bancarios y las entidades financieras están bajando las rentabilidades que ofrecen por sus depositos financieros, pero hay todavía alguno que se salva como el deposito Top del Banco Popular o el Deposito Bienvenida Open de Openbank. Creo que es momento de arremangarse si se quiere un deposito mas o menos rentable ya que las rentabilidades van a estar a partir de ahora limitadas por el Banco de España.

Los depositos mas rentables de hoy:

• Deposito Banco Top de Bancopopular-e a 12 meses
• Deposito Bienvenida Openbank a 4 meses al 3%